부자가 되는 길을 찾아주는 보도 섀퍼의 '돈' 독서후기 - 12. 돈으로부터 자유로워지는 3단계.

 

Chapter 12. 돈으로부터 자유로워지는 3단계.

 

행복을 이루는 데는 두 가지 방법이 있다.
소망을 축소하든지, 아니면 수단을 확장하는 것이다.
현명한 사람은 이 2가지를 동시에 추구한다.
– 벤저민 플랭클린 -

※ 책의 빠른 요약을 위해 말을 짧게 함을 양해 바랍니다.

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1단계 : 먼저 경제적 에어백을 마련하라 .

당신의 위기상황(퇴사시, 병이 들 경우, 남에게 돈을 빌려주고 못 받는 경우 등)에서 반드시 지출해야 하는 ‘최소비용' 은 얼마인가?

 :  월 000 만원, 보통 6개월에서 1년 정도 생활비는 여유로 갖고 있어야 크게 불안해하지 않으면서 새로운 수입원을 찾을 수 있다.
당신이 병에 걸려 직장을 그만두게 될 경우, 다시 건강해져서 마음에 드는 새 일자리를 구하는 데 얼마의 기간이 필요한가? 00개월

최소비용과 이 비용이 필요한 최소 개월수를 곱해보라. 000 만원 Ⅹ 00개월 = 0,000만원

이 금액은 당신이 자신의 건강과 정서적 안정감에 대한 책임을 다하기 위해 절대적으로 필요한 안전장치인 ‘경제적 에어백'이다.

즉 당신을 든든하게 받쳐 주는 버팀목이다.
이 비용을 마련해야 하는 사람은 본인이고, 가족에 대한 책임도 있다. 

설사 오랫동안 아무런 위기상황이 발생하지 않더라도 이 정도 돈을 확보하고 있어야 마음의 안정을 얻을 수 있다.

1. 경제적 에어백을 확보하는데 시간이 얼마나 걸리나? 

목표가 작을수록 그만큼 빨리 도달할 수 있다.  

(vs 가능한 큰 목표를 잡으라고 한 목표는 장기적 목표이기에 다르다.) 
목표를 작게 세우는 것이 유리한 점은 3가지가 있다.
 

  1. 첫 목표를 작게 설정하면 그만큼 빨리 도달할 수 있다. 
  2. 더 적은 비용으로 생활할 수 있으면, 더 많이 저축할 수 있고, 경제적 에어백을 확보하는 데 걸리는 시간도 줄어든다.
  3. 설정한 목표가 바로 눈앞에 보이기 때문에 끝까지 밀고 나갈 수 있다.

예) 알뜰하게 돈 모으는 재미에 사는 함스터라는 사람도 1달에 3백만원을 벌고, 10개월의 생활비를 경제적 에어백으로 확보하려 한다. 하지만 그는 2.1백만원으로 한 달을 생활한다.
그래서 목표가 그리 크게 보이지 않는다. 2천 1백만원이 있으면 된다. 
게다가 그는 더 많은 돈을 저축할 수 있고, 2천 1백만원이라는 ‘작은 목표＇에도 그만큼 빨리 도달하게 된다. 그는 2년 만에 목표에 도달한다.

 

2. 예산안을 만들어라. 

당신이 경제적 에어백을 확보하지 못했다면 지출상황을 점검하는 것이 반드시 필요하다. 

수입과 지출내역을 모두 적어보아라. 
내역을 적어보면 세금, 자동차 유지비, 통신비 같은 항목에 의외로 많은 돈이 들어가는 것을 알 수 있다. 

이러한 약점이 보이면 해결책(검소, 축소)을 찾아라.
 
 1. 모든 지출 항목 뒤에 당신이 실제 얼마를 지출하고자 하는지 ‘항목별 목표액'을 적어라. 

     : 비현실적 액수인지, 과도한 액수인지 생각하지 말고 기록하라.
 2. 맨 먼저 매달 총 얼마나 지출하고 하는지 ‘총 목표액‘을 적어라.

     : 그 액수를 넘기지 않기 위해 어떤 항목을 줄일 것인가 생각하라.

3. 더 벌 것인가, 아니면 덜 쓸 것인가? 

행복을 이루는 데는 두 가지 방법이 있다. 

소망을 축소하든지, 아니면 수단을 확장하는 것이다. 

이 2가지 모두 목표에 도달하는 방법이며, 그 결과 또한 같다.
어느 쪽을 택하느냐는 각자 정할 문제이다. 

 

모든 사람은 자신에게 더 쉽게 여겨지는 익숙한 방법을 택한다. 현명한 사람은 이 2가지를 동시에 추구한다. 
– 벤저민 플랭클린

어떠한 경우든 당신은 경제적 에어백이 확보할 때까지 멈추지 말아라. 

그리고 나면 반은 성공한 것이다.
무슨 일이든 처음 시작이 가장 힘든 것이다. 

단, 쉬운 일도 처음에는 어렵고, 어려운 일도 나중에는 쉽다. 절약하는 건 어려운 일이 아니다. 

4. 경제적 에어백을 어떻게 관리할 것인가? 

이 자금을 관리하려면 계획과 철학이 필요하다. 

가장 중요한 것은 이 돈을 안전하게 보관해야 한다는 것이다.
위험을 피하려면 낮은 수익을 감수할 수밖에 없으며 절대적인 위기가 아니면 사용하지 말아야 한다. 

(투기성 투자는 금물)

일단 경제적 에어백을 확보하면 장기적 목표인 ‘경제적 자유'의 전제조건을 충족시킨 것이다. 
그러면 경제적 자유는 어떤 의미인지? 경제적 자유를 얻으려면 얼마만큼의 돈이 있어야 하는지? 

 

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2단계 : 경제적 안정을 확보하라. 

1단계 목표인 경제적 에어백이 마련되면 어떤 위기가 와도 잘 넘길 수 있고, 평소 심리적 안정감 속에 생활할 수 있다.  

하지만 결정적 약점이 있는데 위급한 상황이 생기면 모아 놓은 돈을 써야 한다. 

그러면 그 위기는 넘길 수 있지만 돈은 사라지고 만다. 

확실한 안정장치를 마련하려면 이자만 갖고도 살아갈 수 있을 정도로 돈을 모아 놓아야 한다.

당신이 어떠한 경우에도 매달 지출해야 하는 비용은 얼마인가? 

000만 원 (교통비, 식비, 잡비) ▶ 일정 수준의 생활을 유지하기 위해 매달 필요한 최소비용
 

1. 경제적 안정을 위해선 얼마의 자금이 필요한가? 

당신이 이자만 갖고도 이 비용을 충당할 수 있을 만큼의 자금이 필요하다. 

계산법은  아래와 같다.

매달 필요한 금액  Ⅹ 150 = 필요한 자금

예) 함스터라는 사람도 매달에 3백만원이 필요하다. 

위의 공식에 따라 계산하면, 매달 3백만원의 이자를 얻기 위해 4억 5천만원의 자금이 필요하다. (3백 x 150)
이 돈이 있으면 그는 거위를 잡을 필요가 없다. 

4억 5천만원이 계속 황금알을 낳아주는 것이다. 하지만 그는 2.1백만원으로 한 달을 생활한다. 
바로 이렇게 소유하고 있는 돈만으로 생활할 수 있는 있고, 이론적으로 더 이상 일할 필요가 없는 상태를 ‘경제적 안정 상태'이다.

당신이 경제적 안정을 확보하기 위한 금액 (매달 필요한 금액의 이자를 얻기 위해서 필요한 금액) 

000 만원 x 150 = 0억 0천만원.  

 

스스로 정말로 중요한 일을 하는 데 돈보다 더 큰 걸림돌이 무엇이 있겠는가?

돈에 대해 마땅히 필요한 만큼의 관심을 두지 않는 것은 정말 위험한 일이다. 

당신은 자신의 삶에 풍요로운 햇볕이 계속 내리쬐도록 해야 할 책임이 있다.
따라서 당신이 적은 금액은 당신 삶에 결정적인 변화를 가져올 것이다.  

2. 당신은 자신의 부에 대해 책임이 있다. 

7년 뒤 당신은 오늘 준비한 미래가 시작된다. 

많은 이들이 진짜 좋아하는 일을 하지 못하는 주된 이유는 돈이 없어서다.
우리는 자신이 좋아하는 일을 할 수 있을 때, 비로소 자신의 능력을 최대한 발휘할 수 있다. 
W. 클레멘트 스톤 “돈을 모을 능력이 없는 사람은 이성적이니 지성적이니 하는 말을 들을 자격이 없다. “

부를 쌓는데도 프로와 아마추어의 전략이 다르다. 

프로는 장기적으로 큰 부를 쌓는 것에 집중한다. 

그는 현재를 살면서 미래를 준비한다. 
그는 먼저 자신에게 대가를 지불할 줄 한다. 

당신도 돈의 프로가 되어라. 이제 더 이상 선택의 여지가 없다. 당신 삶의 주인은 당신이다.
그리고 언제든지 당신은 자신의 신념을 좋은 방향으로 바꿀 수 있으며, 삶에 대해서 새로운 태도를 가질 수 있다. 이제 당신의 꿈을 실현하는 길로 가자.

 

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3단계 : 경제적 자유를 누린다. 

경제적 자유의 달성은 우리의 꿈이다. 

많은 이들이 자신이 꿈꾸는 삶에 도달하지 못하는 이유는 무엇을 할 것인지 구체적으로 생각하지 않았기 때문이다.
그런 사람들은 꿈을 성취하기 위해 얼마만큼의 비용이 필요한지 모른다. 

1. 얼마의 자금이 필요한가? 

1) 먼저 소망하는 모든 것들의 목록을 만들어라. 소망이 실현 가능성을 생각하지 말고 적어라. 

    우선 당신의 꿈이 무엇인지 확인하고 거기에 드는 비용을 알아봐야 한다.

소망 품목	구입 비용	분할	매달 할부금액
집	00억	120	0,000 만원
콘도미니엄	00억	50	0,000 만원
자동차	00억	12	0,000 만원
해외여행	00억	12	0,000 만원
도서구입	00억	12	0,000 만원
자유로운 삶	00억	12	0,000 만원
합계	00억		0,000 만원

2) 원하는 것을 모두 적었으면 그 뒤에 그것을 얻는데 드는 비용이 얼마나 될지 적어 보아라.

3) 하지만 절대로 거위를 잡아 선 안되니까 큰 비용이 드는 것은 할부로 구입해야 한다. 

    이 경우 매달 할부금액이 얼마인지 계산하라.
    간단히 계산을 하기 위해 부동산은 120 분할하고, 그 밖의 것들은 50 분할해라. 

▶ 꿈의 실현을 위해 매달 지출하는 비용은 0,000만 원이다.

4) 당신이 현재 다달이 지출하고 있는 생활비 목록을 만들어라. 

    이것은 당신이 돈으로부터 자유를 얻고 난 뒤에도 계속 들어갈 비용이다.
    물론 이 비용도 이자수입으로 지불해야 한다. 

    그리고 이제 생활수준이 높아진 만큼 이 비용도 훨씬 높게 책정해야 한다.
      - 매달 필요한 생활비 총액 : 0,000만원

5) 이제 두 가지 비용을 합하면 경제적 자유를 위해 매달 소요되는 비용이 나온다.
      - 경제적 자유를 위해 매달 필요한 비용 : 00,000만원 

당신이 꿈꾸는 삶을 사는데 얼마나 큰 황금알이 있어야 하는지 파악했다. 

그럼 거위를 얼마나 크게 키워야 하는지도 알아보자.
당신이 지금 계산한 비용을 감당할 이자가 나오려면 정말 큰돈이 필요하고 이 돈이 제대로 투자되어 있어야만 한다. 

여기서도 연이율 8%(월 0.67%)로 계산하도록 하자.

매달 필요한 금액  Ⅹ 150 = 필요한 자금

00,000 X 150 = 00억 0,000만원

이것이 모든 꿈을 이루는데 필요한 돈이다.

이 목표를 달성하기 위해서는 단계별로 최선의 방법을 찾아 투자하는 것이 아주 중요하다.

 

2. 경제적 자유로 가는 3단계 투자방법 

세 가지 서로 다른, 하지만 서로 긴밀한 관계를 맺고 있는 경제적 목표를 세웠다. 

이 목표를 달성하는 데는 서로 다른 투자방법이 각각 필요하다. 
 
1) 경제적 에어백을 위한 ‘절대 안전’ 투자방법

위험을 피해 안정성이 높은 투자를 선택하라. 

위험을 분산하기 위해 적은 돈이라도 모두 한 곳에 투자해서는 안된다. 

(위험의 분산이 더 높은 수익을 의미함)
생명보험은 수익률이 저조하므로 총자산의 20% 이상 투자하지 말아라. 

크고 오래된 펀드에도 투자하는 것도 추천한다. 

일부는 현금으로 은행에 예치하라. 낮은 수익률도 감수하라.

2) 경제적 안정을 위한 ‘40-40-20’ 투자방법

소유 자본의 40%는 여전히 안전한 곳에 넣어두어라. 

그리고 40%는 약간의 위험을 감수하고서 투자하라.

(장시간 넣어두면 위험은 현저히 줄어든다.)
남은 20%의 돈으로 공격적으로 투자하라. 

(고수익 펀드 등 특수 펀드 투자로 위험부담이 큰 만큼 높은 수익 기대)
경제적 안정을 위해 투자하는 돈은 절대 투기성 상품이나 너무 위험 부담이 큰 곳에 모험적으로 투자하자 말고 장기간 넣어두어라.  

3) 경제적 자유를 위한 ‘50-50’ 투자방법

경제적 안정을 확보하면 이제 그 돈의 일부를 떼어내 경제적 자유를 이루는 데 사용해라. 
좀 더 큰 모험을 감행해도 좋다. 

최소 20~30%의 수익을 제공하는 투자상품을 찾아라.
1~2군데 실패를 하더라도 또 다른 투자를 통해 고수익을 올리면 쉽게 손실을 만회할 수 있다. 
이미 확보한 경제적 안정을 해치지 않는 범위 내에서 투자하라. 

3단계 투자방법은 3개의 양동이에 비유해본다.

 

 

 

양동이에 물을 채울 때 항상 처음 것부터 채우고 나서 2번째 것을 채워라.
이런 방식으로 하면 당신이 확보한 경제적 안전장치는 절대 위협받지 않는다.
이런 투자철학을 따르는 한 당신은 결코 실패하지 않는다. 

당신은 항상 안전한 곳에서 당신이 꿈꾸어 온 삶을 하나씩 실현해 나갈 수 있다. 

3. 목표가 정해지면 절반은 이룬 것이다. 

 

당신은 이제 확고한 결심을 해야 한다. 정말 경제적 자유를 얻기 원하는가? 

경제적 자유에 도달하는 것을 자신의 의무로 삼고자 하는가? 

위에서 적은 삶의 소망을 항상 눈앞에 그리면서 그것을 자신에게 주어진 절대적인 의무로 삼을 준비가 되어 있는가? 
목표 달성에 필요한 모든 일을 반드시 하겠다는 결심이 필요하다. 

신념을 바꾸는 것이 그 시작이다. 
이 목표에 도달하지 못하면 큰 고통을 느끼고, 목표에 도달했을 때 무한한 기쁨을 느낄 마음자세가 되어야 한다. 

매일매일 활동영역을 넓히고, 항상 최선을 다해야 한다. 

끊임없이 배우고 성장해야 한다. 당신은 자신이 가진 능력의 110%를 투입해야 하고, 자신의 잠재력을 최대한 발휘해야 한다.
당신은 목표를 확고하게 정하고, 그 목표를 달성할 계획을 글로 적으면 이미 50%는 달성한 것이다. 
  
1) 목표는 더 많은 기회를 포착하게 한다.
자신에게 절대적인 의무를 부과함으로써 당신이 만나는 모든 사람과 모든 상황이 의미가 있다.
‘이것이 나의 목표 달성에 어떤 도움이 되는가?‘, ‘나는 이것을 어떻게 곧장 실천에 옮길 것인가?’라고 끊임없이 자신에게 질문하게 되고, 더 많은 기회가 눈에 들어온다.

2) 목표는 해결의 실마리를 함께 제공한다. 
분명한 목표를 가진 사람은 빨리 목표에 도달해야 하고 끊임없이 해결과 방법을 모색한다. 

목표에만 주의를 집중하는 한 두려움이 들어올 자리는 없다.  

3) 목표는 이기기 위한 게임을 하도록 한다.
큰 목표는 우리가 초라하게 최소한의 삶을 살아가도록 허락하지 않는다. 

당신은 자신의 최대치를 투입해야 한다. 당신은 승리하기 위한 삶을 살아야 한다.

4) 목표가 있는 한 중요하지 않은 것은 없다.
자전거 경주에 참여한 선수는 초급을 다투는 경기에서 1kg이라는 무게가 어떤 결과를 초래하는지 안다. 

목표를 정하는 순간 당신에겐 모든 것이 중요해진다.
확고한 결정은 모든 것의 전제이다. ‘나중에 결정하지'라고 말하는 사람은 자신을 기만하는 사람이다.

지금 당장 결정하라.

4. 돈으로부터의 자유, 그것은 도달하기 힘든 목표인가?. 

자신이 지닌 능력을 남김없이 발휘한 다음에야 비로소 삶이 정말로 어떤 것 (꿈꾸는 세상) 인지 느낄 수 있다.

우리는 절대 만족에 굴복해서는 안된다. 
우리가 필요한 사람은 성실한 사람이다. 

자신의 능력과 가능성에 대한 책임을 스스로 떠맡고 말한 바를 실천하며 꿈을 실현하는 그런 사람 말이다.

5. 두려움의 충고를 따르지 말라. 

두려움이 당신의 조언자가 되게 해서는 안된다. 
미국의 토크쇼 진행자 오프라 윈프리 “나는 실패를 믿지 않는다. 

당신이 중간에 재미를 느꼈다면 그것은 실패한 것이 아니기 때문이다.”
실패란 없다. 오직 결과만이 있다. 이 세상에 나타난 거의 모든 위대한 성공이 초반의 실패를 딛고서 얻어질 수 있었다.
실패와 실수에 대한 우리의 태도를 바꿀 때가 되었다.

6. 실수는 좋은 것이다. 

우리는 실수에 대한 두려움 없이 행동해야 한다. 

우리는 실수하지 않는 사람이 되고자 할 것이 아니라 포기하지 않는 사람이 되어야 한다.
성공한 사람들의 일화를 보면, 그 안에 수많은 실패담이 담겨 있다. 
전구를 발명한 토머스 에디슨이 9,000번 정도 실패를 거듭할 때 친구들이 “정말 10,000번을 다 채울 셈이냐＂라고 물었다.
에디슨이 말하길 “나는 실수를 하고 있는 게 아니라 전구를 발명할 수 없는 새로운 방법을 계속 배우고 있는 거라네. 매번 실수는 나를 점점 더 발명에 더 가까워지게 하고 있네 “

포기한 사람을 우리는 실패자라 기억한다. 

반대로 끈질기게 포기하지 않은 사람을 우리는 아주 중요한 사람으로 기억에 담아둔다.
실수를 하느냐 하지 않느냐는 중요하지 않다. 

그 어떤 것에도 개의치 않고 자신의 길을 가는 것이 중요하다. 

다른 사람들은 당신을 잠깐 가로막을 수 있을 뿐이다. 

7. 아무것도 하지 않는 사람만이 실수도 하지 않는다. 

정기적으로 실수하지 않는다는 것은 극한의 노력과 과감한 모험심을 발휘하지 않는다는 뜻이다.
성공으로 가는 길은 실수를 통해 열린다. 

우리가 체험하는 모든 것에는 의미가 있다. 

우리의 모든 경험과 체험은 우리가 지금 완수해야 하는 과제에 반영된다. 
우리가 저지른 모든 실수는 도움이 된다.

 과거에 만났던 모든 사람은 우리를 새로운 만남과 새로운 기회로 이끌어 준다. 

이런 관련을 인식하는 것은 우리 자신의 몫이다. 

그리고 이 모든 것에 선행하는 것이 바로 두려움에 벗어나 꾸준히 배우며 성장 발전하는 것이다.

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당신에게 꼭 필요한 파워 아이디어

• 당신은 항상 예측하고 있어야 하는 것이 있다. 예측하지 못하는 사태가 생길 수 있다는 점이다.
• 자신의 건강과 정서적 안정감, 그리고 자신의 가족에 대해 책임을 다하기 위해 경제적 안전장치를 하루빨리 마련해야 하는 사람은 바로 당신이다.
• 최소한의 안전장치인 ‘경제적 에어백' 만으로도 당신은 강자의 위치에 설 수 있다.
• 사고와 천재지변으로부터 아무도 안전한 사람은 아무도 없다. 그러나 그것에 대비하고 여유 있게 대처하는 것은 누구나 할 수 있다.
• 행복을 도달하는 데는 2가지 방법이 있다. 소망을 축소하든가, 아니면 수단을 확장하는 것이다. 당신이 현명하다면 이 2가지를 동시에 추구할 것이다.
• ‘경제적 안정'을 누리려면 충분한 자금을 확보해 그 이자만으로 매달 필요한 비용을 충당할 수 있어야 한다.
• 당신이 좋아하는 일을 할 수 있을 때 비로소 우리는 정말 잘 산다고 할 수 있다.
• 당신이 돈의 전문가라면 현재를 살면서 미래를 준비해야 한다.
• 경제적 에어백을 마련하려면 최대한 안전한 곳에 투자하라. 경제적 안정을 확보하려면 12% 수익을 올릴 곳에 투자하라. 경제적 자유에 도달하려면 경제적 안전을 확보하고 난 다음 여유자금을 활용하여 성장형과 공격형으로 50%씩 투자하라. 
• 경제적 자유로 가는 중요한 첫걸음은 확고한 결정을 내리는 것이다. 지금 결정을 내리지 못한다는 것은 모든 것을 지금 상태로 유지하겠다고 결정하는 것이나 마찬가지이다.
• 목표를 글로 적고 반드시 이르겠다고 확고하게 결심하는 것만으로 이미 목표의 절반은 달성한 것이다. 왜냐하면 목표는 더 많은 기회를 포착하게 되면, 해결의 실마리도 함께 제공하고, 우리로 하여금 이기기 위한 게임을 하도록 하며, 목표가 있는 한 중요하지 않은 것이 없기 때문이다.
• 절대로 만족에 굴복하지 말라.
• 실수하지 않는 사람이 아니라, 포기하지 않은 사람이 되는 것이 중요하다.
• 다른 사람들은 당신을 일시적으로만 가로막을 뿐이지만, 당신 자신은 당신을 영원히 멈추게 할 수 있다.
• 당신이 정기적으로 실수를 하지 않는다면 그것은 당신이 극한의 노력과 과감한 모험심을 발휘하고 있지 않다는 증거이다.

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부자가 되는 길을 찾아주는 보도 섀퍼의 '돈' 독서후기 - 13. 당신의 부를 키워줄 네트워크를 구성

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